2024-09-23 13:58

9月10日，一家地方性律師事務(wù)所突然被查封，引起業(yè)界強(qiáng)烈關(guān)注。

記者多方了解到，這家律所之所以被查封，原因是它與一家“同名”信息咨詢有限公司共用辦公場所，涉嫌違法犯罪。

一位知情人士透露，這背后，是這家律所與當(dāng)?shù)卦蓉?fù)責(zé)P2P催收的黑產(chǎn)組織“合作”，參與所謂的民眾債務(wù)“優(yōu)化”、證券投顧類代理維權(quán)業(yè)務(wù)。且這家律所將自己的律師資質(zhì)“借給”上述黑產(chǎn)組織設(shè)立的法律咨詢公司，令后者在注冊法律咨詢公司后，對外宣稱律所服務(wù)，實則涉嫌詐騙，幫個人客戶“虛構(gòu)”證據(jù)（行話叫“證據(jù)補充”），進(jìn)行惡意代理維權(quán)。

在他看來，這家律所被查封，也揭開當(dāng)前證券投顧類非法代理維權(quán)現(xiàn)象日益泛濫猖獗的“冰山一角”。

在保險代理維權(quán)、減免債務(wù)代理維權(quán)遭遇“嚴(yán)打”后，近年黑產(chǎn)組織正將魔爪伸向上述領(lǐng)域。

記者獨家獲得的行業(yè)數(shù)據(jù)顯示，2021-2023年期間，證券投顧領(lǐng)域的用戶投訴數(shù)量快速增長，其中去年超過23000起，較2021年增長約400%。

“目前，這類非法代理維權(quán)機(jī)構(gòu)呈現(xiàn)中介化、獨立化、專業(yè)化發(fā)展，并形成完整的黑色產(chǎn)業(yè)鏈，擾亂金融市場秩序與侵害投資者權(quán)益。”一位業(yè)內(nèi)人士向記者指出。目前在證券投資咨詢非法代理維權(quán)領(lǐng)域，營收最高的三家代理維權(quán)機(jī)構(gòu)年收入均超過5000萬元。

一起案件揭開黑色產(chǎn)業(yè)鏈的“暴利操作”

年初，某地公安部門破獲的一起證券投顧類非法代理維權(quán)案件，揭開了這個黑色產(chǎn)業(yè)鏈的“操作內(nèi)幕”。

2022年7月12日，一家證券投資咨詢機(jī)構(gòu)相關(guān)人員報案稱，其公司在2021年8月18日與一名用戶簽訂《用戶服務(wù)協(xié)議》、《軟件許可使用協(xié)議》，約定由其公司向這位用戶提供公司自行開發(fā)的證券投顧類軟件服務(wù)，用戶因此支付服務(wù)費26232元人民幣，服務(wù)期限至2022年2月18日。

簽訂協(xié)議后，這家證券投資咨詢機(jī)構(gòu)按照協(xié)議約定向這位用戶提供服務(wù)。但在2022年4月15日，上述用戶通過一家代理維權(quán)公司惡意申請退費，并稱若不全額退還服務(wù)費，將向相關(guān)部門進(jìn)行投訴。最終，這家證券投資咨詢機(jī)構(gòu)被迫全額退還服務(wù)費。

之后這位人員發(fā)現(xiàn)，從2022年1月起，涉及惡意投訴維權(quán)的客戶超過600人，退賠費用達(dá)到數(shù)千萬元人民幣。

在接到報案后，該地公安部門通過走訪排查、資金分析、數(shù)據(jù)分析等偵查手段，發(fā)現(xiàn)從事代理維權(quán)團(tuán)伙30余個，主要分布于湖北、安徽、福建等多地。

但是，由于當(dāng)時打擊非法代理維權(quán)在全國范圍內(nèi)尚無典型案例，司法途徑仍處于需要摸索的階段，地方公安部門經(jīng)過反復(fù)斟酌，決定對其中一個代理維權(quán)團(tuán)伙進(jìn)行抓捕。

經(jīng)查，相關(guān)犯罪嫌疑人曾在投顧公司工作，期間發(fā)現(xiàn)投顧公司害怕客戶向金融監(jiān)管部門投訴舉報，且一般投訴的客戶都會得到公司的退款，因此他從公司辭職后，開始經(jīng)營“維權(quán)公司”，并以“維權(quán)公司”名義唆使投顧公司用戶以向金融監(jiān)管部門投訴舉報相要挾，向投顧公司討要服務(wù)費退款并從中收取勞務(wù)費，僅6個月獲利550余萬元。

截至破案時，相關(guān)公安部門在其電腦查獲20余家證券投資咨詢（投顧）機(jī)構(gòu)的逾5萬條客戶信息。

這背后，是證券投顧類非法代理維權(quán)機(jī)構(gòu)向運營商渠道購買證券經(jīng)營機(jī)構(gòu)的客戶電話名單以及借助手機(jī)操作系統(tǒng)漏洞獲取證券經(jīng)營機(jī)構(gòu)的APP安裝名單，甚至通過大型三方平臺投放廣告，從而獲得大量證券投資咨詢機(jī)構(gòu)用戶個人信息，從中挑選服務(wù)合同到期或即將到期的用戶，教唆他們尋找各種“理由”或虛構(gòu)事實，申請全額退款。

記者獲悉，隨著公安機(jī)關(guān)對買賣公民信息的打擊力度加強(qiáng)，近年這些代理維權(quán)公司轉(zhuǎn)變策略，開始通過編造發(fā)布虛假信息的方式獲客——尤其是最近數(shù)月，不少非法代理維權(quán)公司利用自媒體平臺的監(jiān)管漏洞，借助短視頻傳播力，通過在各大三方平臺捏造和編纂“凄慘段子”誹謗股市和證券經(jīng)營機(jī)構(gòu)，教唆用戶申請全額的投顧類服務(wù)退款，并與他們簽訂所謂的委托代理維權(quán)合同。

在獲得用戶“授權(quán)”后，這些非法代理維權(quán)公司開始編寫某些話術(shù)話本，通過向主管部門投訴等方式，要求與證券投資咨詢機(jī)構(gòu)在約定時間內(nèi)全額退款，否則將采取進(jìn)一步措施。

“面對這類非法代理維權(quán)，證券投資咨詢機(jī)構(gòu)雖然知道所謂的投訴材料都在虛構(gòu)事實以博取相關(guān)部門同情，但為了避免投訴量激增干擾公司正常經(jīng)營或引發(fā)監(jiān)管問責(zé)，往往采取息事寧人的態(tài)度處理。”上述業(yè)內(nèi)人士告訴記者。

目前，證券投顧領(lǐng)域非法代理維權(quán)儼然成為全新的“暴利行業(yè)”——在獲得全額退款后，非法維權(quán)代理機(jī)構(gòu)會向用戶收取20%-50%服務(wù)費，基本實現(xiàn)“日進(jìn)斗金”。

通過這樣的手段，有非法代理機(jī)構(gòu)在短短4個月內(nèi)獲得逾3000萬元總簽單金額，創(chuàng)造總退款金額逾千萬元，獲得相應(yīng)服務(wù)費收入逾250萬元。

這位業(yè)內(nèi)人士向記者指出，目前在證券投資咨詢非法代理維權(quán)領(lǐng)域，營收最高的三家代理維權(quán)機(jī)構(gòu)年收入均超過5000萬元。

“打擊”證券投顧類非法代理維權(quán)難度不小

針對證券投顧類非法代理維權(quán)現(xiàn)象激增，相關(guān)公安部門曾對此深度分析，認(rèn)為此類案件的操作手法相當(dāng)“新穎”。

相較普通敲詐勒索案件，這類案件具有三大新特點：

一是具有涉網(wǎng)性質(zhì)，即利用網(wǎng)絡(luò)廣告引流，還在各大互聯(lián)網(wǎng)平臺上發(fā)布大量代理維權(quán)廣告以及所謂的成功案例，以虛假法律顧問公司的身份為客戶提供服務(wù)，并利用客戶沒有成本，只需“維權(quán)”的心理，吸引客戶與該類團(tuán)伙簽約。客戶一旦被廣告內(nèi)容吸引同意進(jìn)行所謂的維權(quán)，則會成為該團(tuán)伙的工具。

二是部分證券投顧類非法代理維權(quán)人員具有投顧行業(yè)從業(yè)經(jīng)驗，深知投顧公司忌憚狀況，能針對性地制作編寫相關(guān)話術(shù)，采取向主管部門投訴等方式實施違法犯罪，迫使眾多證券投顧類機(jī)構(gòu)只能“破財了事”。

三是犯罪成本低。非法代理維權(quán)機(jī)構(gòu)的主要操作成本是購買客戶信息的費用、房租與辦公用品，相關(guān)投入金額較小，但其業(yè)務(wù)收益相當(dāng)驚人，比如上述破案被抓獲的證券投顧類非法代理維權(quán)機(jī)構(gòu)先期投資額不到10萬元，卻在短短6個月內(nèi)獲利550余萬元，如此高的收益率（55倍）造成越來越多年輕人“鋌而走險”。

上述業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，當(dāng)前“打擊”證券投顧類非法代理維權(quán)之所以難度不小，一個重要原因是這類機(jī)構(gòu)的反偵察意識強(qiáng)，往往注冊眾多公司并使用他人擔(dān)任法人代表，且不使用實際地址經(jīng)營，導(dǎo)致其中一家公司被偵查或一個窩點被搗毀，他們又能很快另起爐灶，重操舊業(yè)。

此外，由于證券投顧類非法代理維權(quán)領(lǐng)域尚未形成首例按照“敲詐勒索罪”定罪的案件，目前多地公安部門主要按照侵犯公民信息罪定罪的起刑期與實施罰款力度。

這位業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，這未必能給予不法分子足夠強(qiáng)的“法律震懾力”。

他還透露，多家投資顧問咨詢公司在遭到報案檢舉后，某些地方法院要么以侵犯公民信息罪查處非法代理維權(quán)機(jī)構(gòu)，要么以新興犯罪問題比較特殊為由未認(rèn)定敲詐勒索意見，且由于證據(jù)不足等原因未提起公訴。

記者了解到，地方檢察院等相關(guān)部門之所以對這類新型案件定性仍在研究，一個重要因素是證券投顧類非法代理維權(quán)行為涉及多種犯罪行為，比如敲詐勒索、詐騙、侵犯公民個人信息、破壞生產(chǎn)經(jīng)營、偽造公司、企業(yè)、事業(yè)單位、人民團(tuán)體印章、非法經(jīng)營等，且每種犯罪的認(rèn)定條件又有嚴(yán)格的法律要求，但證券投顧類非法代理維權(quán)行為往往符合法律規(guī)定的部分條件，又不能完全適用法條，給其行為性質(zhì)認(rèn)定帶來難度。

“目前，打擊證券投顧類非法代理維權(quán)現(xiàn)象的行為缺少相關(guān)指引。”前述業(yè)內(nèi)人士直言。根據(jù)目前對非法代理維權(quán)團(tuán)伙打擊情況而言，對相關(guān)行為的認(rèn)定、案件性質(zhì)的認(rèn)定、相關(guān)不法分子的定罪量刑都存在較大難度，若相關(guān)部門遲遲沒有出臺針對打擊這類非法代理維權(quán)行為的指引文件，各地政府部門對代理維權(quán)相關(guān)行為的打擊標(biāo)準(zhǔn)與尺度難以統(tǒng)一，不利于各地對這類非法代理維權(quán)行為開展精準(zhǔn)打擊。”

出臺打擊投顧類黑產(chǎn)指引文件“刻不容緩”

針對打擊證券投顧類非法代理維權(quán)行為所面臨的諸多實施難點，相關(guān)專家提出多項建議。其中包括多部門聯(lián)合設(shè)立對非法代理維權(quán)惡意投訴與正常維權(quán)的判別機(jī)制，并進(jìn)行區(qū)別處理——由于證券投顧類非法代理維權(quán)機(jī)構(gòu)往往會教唆服務(wù)期已完結(jié)的用戶進(jìn)行全額退款，針對這類用戶客群的“投訴”，多部門應(yīng)迅速識別其是否存在非法代理維權(quán)機(jī)構(gòu)的教唆。

此外，多部門還可以聯(lián)合行動，針對一個非法維權(quán)的典型犯罪公司進(jìn)行重點突破，若能形成首個證券投資咨詢領(lǐng)域被定為“敲詐勒索”的案例，將有助于增強(qiáng)對證券投顧類非法代理維權(quán)的犯罪打擊力度。

目前，針對日益泛濫猖獗的證券投顧類非法代理維權(quán)現(xiàn)象，多部門已采取措施。

在文章開頭的那家律所被查封前，當(dāng)?shù)厥袌霰O(jiān)督管理局、司法廳與公安廳在6月下旬發(fā)布《關(guān)于開展法律咨詢服務(wù)類經(jīng)營主體專項整治工作的通告》，其中包括要求當(dāng)?shù)毓膊块T專項整治，發(fā)現(xiàn)涉及公安機(jī)構(gòu)管轄的違法犯罪行為，由公安機(jī)關(guān)依法查處。

5月11日，國家金融監(jiān)管總局發(fā)布針對代理維權(quán)的風(fēng)險提示，盲目參與“代理維權(quán)”可能給消費者帶來三重風(fēng)險，一是面臨財產(chǎn)損失風(fēng)險，二是面臨信息泄露風(fēng)險，三是面臨法律責(zé)任風(fēng)險。

國家金融監(jiān)管總局還指出，消費者因購買產(chǎn)品或接受服務(wù)與金融機(jī)構(gòu)產(chǎn)生糾紛時，請通過與金融機(jī)構(gòu)協(xié)商、向行業(yè)調(diào)解組織申請調(diào)解、向金融監(jiān)管部門反映、向人民法院提起訴訟等渠道提出訴求，不可輕信不法分子虛假承諾，切勿受慫恿參與違法違規(guī)活動，避免陷入法律風(fēng)險陷阱。

近日，上海金融監(jiān)管局發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，今年以來，上海金融監(jiān)管局指導(dǎo)銀行保險機(jī)構(gòu)成功打擊非法職業(yè)代理投訴組織16起，涉案金額6042.67萬元，切實保護(hù)金融消費者合法權(quán)益。

一位地方辦案人員指出，要更有效地打擊證券投顧類非法代理維權(quán)行為，持牌證券投資咨詢機(jī)構(gòu)也需加強(qiáng)自律。在案件辦理過程中，他從部分客戶的聊天信息里，發(fā)現(xiàn)部分投顧公司業(yè)務(wù)人員為了拉攏客戶提升業(yè)績，違反公司相關(guān)規(guī)定，向客戶推薦股票，盡管這屬于個別現(xiàn)象，但也是用戶投訴的重要依據(jù)。他建議投顧公司進(jìn)一步加強(qiáng)對公司從業(yè)人員的管理，避免在服務(wù)過程出現(xiàn)違規(guī)行為，進(jìn)而被非法代理維權(quán)公司“要挾”。

在他看來，針對代理維權(quán)公司的慣用作案手段，多部門還可以細(xì)化對投顧公司投訴舉報件的考核方式，比如區(qū)分投顧機(jī)構(gòu)是否擔(dān)責(zé)、根據(jù)訴求區(qū)分正當(dāng)維權(quán)還是惡意維權(quán)等，避免投顧公司為了減少用戶投訴舉報，一味向非法代理維權(quán)機(jī)構(gòu)讓步退款。

“此外，相關(guān)部門對投訴舉報平臺的登陸方式進(jìn)行調(diào)整，也能增加投顧類非法代理維權(quán)的實施難度。”這位辦案人員認(rèn)為。其中包括進(jìn)一步落實實名制，如采用人臉識別、軟件認(rèn)證等方式，給非法代理維權(quán)公司在實施代理維權(quán)行為時設(shè)置“障礙”。

記者多方了解到，為了持續(xù)增強(qiáng)針對證券投顧類非法代理維權(quán)現(xiàn)象的打擊力度，多位業(yè)界專家認(rèn)為多部門應(yīng)盡快出臺相關(guān)指引文件。

“對于證券投顧類非法代理維權(quán)的相關(guān)整治，應(yīng)采取打防結(jié)合的方式進(jìn)行。一方面從縮減代理維權(quán)公司客戶范圍，提高代理維權(quán)公司經(jīng)營成本，增加實施代理維權(quán)行為障礙等方面做好防范工作，另一方面則要從打擊入手，多部門協(xié)作制定相關(guān)的工作指引或整治方案，對涉及違法犯罪的代理維權(quán)行為嚴(yán)厲開展打擊，遏制證券投顧類非法代理維權(quán)團(tuán)伙的野蠻發(fā)展。”前述業(yè)內(nèi)人士直言。